Financial Freedom atau kebebasan finansial adalah kondisi di mana Anda sepenuhnya terbebas dari utang dan dapat melakukan apapun yang diinginkan tanpa khawatir tentang biaya yang harus dikeluarkan.
Namun, pertanyaan yang sering muncul adalah, berapa banyak uang yang diperlukan untuk mencapai kebebasan finansial?
Jawaban atas pertanyaan ini tentu bervariasi, karena setiap individu memiliki kebutuhan dan pengeluaran yang berbeda, baik untuk kebutuhan dasar maupun untuk gaya hidup.
Bisa jadi, ada yang merasa cukup dengan Rp 1 miliar, sementara yang lain membutuhkan Rp 10 miliar atau bahkan lebih.
Untuk memahami jumlah tabungan yang diperlukan untuk kebebasan finansial, Anda bisa menggunakan pendekatan berdasarkan pengeluaran tahunan.
Jumlah tabungan merdeka finansial Anda
Selain pendekatan berdasarkan pengeluaran tahunan, ada beberapa komponen lain yang perlu Anda pertimbangkan dalam menghitung tabungan untuk kebebasan finansial, yaitu faktor inflasi dan rata-rata imbal hasil dari investasi Anda.
Oleh karena itu, Anda bisa menggunakan rumus berikut:
Pengeluaran Setahun X 100% = Tabungan Merdeka Finansial
(Rata-rata imbal hasil investasi – inflasi tahunan)
Jika pengeluaran Anda dalam setahun adalah Rp 120 juta, rata-rata imbal hasil investasi Anda setahun 8% dan inflasi di 5%, maka uang yang dibutuhkan untuk merdeka finansial adalah:
Rp 120 juta X 100% = Rp 4 miliar
(8% – 5%)
Jika Anda memiliki uang sebesar Rp 4 miliar, dan uang tersebut dimasukkan ke dalam surat berharga negara (SBN) dengan imbal hasil 5% saja, maka dalam sebulan pendapatan pasif yang dihasilkan bisa mencapai Rp 15 juta.
Cara dapat uang setara tabungan merdeka finansial?
Tentu saja, memiliki tabungan untuk mencapai kebebasan finansial adalah sesuatu yang bisa Anda rencanakan dari sekarang. Pertama, tentukan terlebih dahulu kapan Anda ingin mencapai tujuan tersebut. Kedua, Anda dapat memanfaatkan instrumen investasi seperti reksa dana untuk mewujudkan impian ini.
Misalnya, jika Anda berinvestasi dalam reksa dana saham yang menawarkan imbal hasil tahunan sebesar 10%, maka dalam 26 tahun Anda dapat mengumpulkan Rp 4 miliar, asalkan Anda konsisten menyisihkan Rp 3 juta setiap bulan untuk berinvestasi.
Ingatlah bahwa konsistensi adalah kunci utama untuk mencapai tujuan finansial Anda.